银行从业资格证个人理财精讲考点：银行理财产品

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　　一、银行理财产品概述

　　银行理财产品，是指银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对目 标客户群开发设计并销售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品。

　　银行理 财产品业务是指银行接受投资人的委托，按照相关合同的约定，对受托的投资 者财产进行投资和管理，相关投资风险与收益由客户与银行按照约定方式承担。

　　(一)银行理财产品要素类型(三类)

　　产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

　　产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体;

　　产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等;

　　产品特征信息包括产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、 募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行 终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。

　　(二)银行理财产品发展概述

　　第一阶段为2005年11月以前，萌芽阶段

　　第二阶段为2005年11月至2008年中期，起步阶段

　　第三阶段为2008年中期至2011年底，规范阶段

　　第四阶段为2012年至2017年底，深化发展阶段

　　第五阶段为2018年至今，转型阶段

　　二、银行理财产品分类及特点

　　(一)银行理财产品分类

　　1.按照产品风险分类

　　极低风险产品 、低风险产品 、中等风险产品 、较高风险产品 、高风险产品 。

　　表4-1 投资者风险承受能力分类

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